中新網重慶新聞6月7日電(記者 劉賢)金融機構如何為小微企業(yè)、涉農經營主體及重點幫扶群體提供高質量的金融服務？國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局近日組織媒體團深入重慶合川進行了調研采訪。
貸款“隨借隨還” 小微企業(yè)降成本
重慶市合川區(qū)金星玻璃制品有限公司主要經營玻璃制品生產、銷售，已經取得“高新技術企業(yè)”“專精特新中小企業(yè)”稱號。其各種類型的酒杯、酒瓶、果汁杯、花瓶等產品熱銷海內外。
該公司轉型升級、擴大生產規(guī)模，需要更新設備、遷移新工廠，同時保障一定的流動資金。農業(yè)銀行合川支行為其發(fā)放了普惠小微專屬線上流動資金貸款“抵押e貸”920萬元，資金可“按天隨借隨還”，讓企業(yè)原本閑置的超短期貸款可以用來還貸，進一步降低資金使用成本。
該公司總經理龐光偉向記者講起與農行結緣的故事：上世紀90年代，公司從幾萬元起家，貸款的第一家銀行就是農業(yè)銀行。“20多年來，農業(yè)銀行與我們如同魚水，都沒分開過。”
“特別是近幾年，金融政策越來越好。”龐光偉說，貸款年利率已經降到3%左右。服務方面，農業(yè)銀行給公司授信，在授信范圍內，用多少就貸多少，且隨借隨還，幫助公司解決“爬坡過坎”中的困難。
火鍋食材生產加工領域的重慶市合川區(qū)麒麟畜產品有限責任公司，也使用了“隨借隨還”的金融產品。重慶農商行合川分行為其提供特色信用貸款產品“專精特新”專項貸400萬元，年利率低至3.1%，“隨用隨支、隨借隨還”。公司董事長譚萬琦說：“農商行主動服務，解了我們流動資金周轉的燃眉之急，幾天就批了貸款。”
知識價值信用貸款讓高科技助農發(fā)展
在重慶市合川區(qū)隆興鎮(zhèn)，一彎彎稻田青綠喜人，一架灰黑色的無人機正低空來回飛行，噴灑農藥。重慶神鷹農業(yè)技術服務有限公司的負責人楊柳告訴記者，公司主要從事糧油作物種植，并利用無人機等新型農用機械服務周邊農戶的農林業(yè)生產。以前因為沒有抵押物，融資受限，但農行提供的信貸支持讓公司獲得了急需的資金。
據農業(yè)銀行合川支行相關負責人介紹，重慶神鷹農業(yè)技術服務有限公司中標了2600余畝高標準農田建設任務，但建設資金還有一定缺口，農行在對其原有貸款基礎上，為其量身定做了應收賬款質押信貸支持模式，增加了100萬元貸款投放。隨著業(yè)務壯大發(fā)展，該公司急需融資，但沒有房產類抵押物。農行合川支行為其推薦登錄重慶市科技管理信息系統(tǒng)進行知識價值信用貸款的額度查詢和申請，最終通過知識價值信用貸款為其提供普惠小微純信用貸款80萬元，后續(xù)又投放普惠個人貸款50萬元，為該公司解決資金難題，讓“知識”轉化為“價值”。
鄉(xiāng)村振興保 為廣大村民撐起“保護傘”
被貓狗咬傷、不慎摔傷……在農村，這類意外受傷很常見。有沒有保險產品可以減少村民因此遭受的經濟損失？中國人壽保險的鄉(xiāng)村振興人身意外傷害保險(簡稱“鄉(xiāng)村振興保”)就是這樣一款繳費低、保障高、簡單易賠的普惠型保險產品。
在自家堂屋里，合川區(qū)馬嶺村村民荊德倫告訴記者，此前自己不慎摔倒骨折，醫(yī)療費用總共花了5000多元，因為買了“鄉(xiāng)村振興保”，報銷了4300余元。報銷過程也不復雜，把材料交到村委會，幾天時間就報銷好了。
據中國人壽保險合川區(qū)支公司總經理助理楊叢瑞介紹，鄉(xiāng)村振興保是普惠金融的組成部分。近兩年的數(shù)據顯示，該保險每年在合川區(qū)約承保10萬人次，支付的賠款總額一年近200萬元。它的特點：一是繳費低，分兩檔，一份保險50元/年或者80元/年，一人最多可買5份；二是保障比較高；三是理賠簡單，村民把資料交到村委會，公司工作人員直接來收，同時也開辟了線上理賠的通道，服務的“最后一公里”已經打通。
創(chuàng)新“電梯保險+服務”模式 讓居民更安全舒心
電梯故障威脅居民出行安全，同時電梯維修效率低又易引發(fā)居民不滿和投訴。在高樓林立的山城重慶，如何破解電梯管護難題？人保財險合川支公司創(chuàng)新推出了“電梯綜合保險”， 利用“保險+服務”的市場化機制，建立電梯“用、管、修、保”新模式，發(fā)揮了“經濟兜底、市場約束、營造和諧、協(xié)同治理”四大功能。
合川區(qū)江潤地中海岸小區(qū)的物業(yè)人員告訴記者，電梯維修要動用大修基金，需要找業(yè)主簽字，耗時長、效率低，很容易引發(fā)居民不滿、招致投訴。投保電梯綜合保險，五年只需一次業(yè)主簽字，也可以根據保險公司服務情況更換投保，大大提高了對居民的服務效率和質量。
人保財險合川支公司總經理曹軍介紹，承保電梯保險后，該公司會派自家專業(yè)維修人員巡查維保，主動發(fā)現(xiàn)并排除故障，承保小區(qū)電梯意外停梯率平均降低10個百分點，因為資金博弈導致的電梯投訴基本降至為0，所有故障報修均在15分鐘內響應，平均修復時間降低至1.09天內，最長不超過4天，臺均維修費降低25.5%。截至2023年底，人保財險合川支公司累計承保區(qū)內“電梯保險+服務” 119臺，提供風險保障5000余萬元，服務覆蓋8個社區(qū)，受益業(yè)主12532人。
2024年3月，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》，要求實現(xiàn)普惠信貸保量、穩(wěn)價、優(yōu)結構，滿足重點領域信貸需求，提升服務質效等。
從支持小微企業(yè)、涉農經營主體發(fā)展，到解決農村、城市居民的急難愁盼問題，重慶銀行保險機構以“創(chuàng)新+服務”，讓普惠金融提質擴面。
下一步如何做？記者從國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局獲悉，該局近日召開會議部署推動普惠金融高質量發(fā)展各項工作，要求深刻認識理解普惠金融的重大意義，清醒認識普惠金融服務中的問題短板，以金融供給側結構性改革推動普惠金融高質量發(fā)展，要培育綜合服務、數(shù)字服務、網格服務、創(chuàng)新服務、鏈上服務的理念和能力。(完)