中新網(wǎng)重慶新聞4月4日電 黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”，到2023年中央金融工作會(huì)議要求做好普惠金融等“五篇大文章”。十年間，我國(guó)普惠金融服務(wù)體系日益完善，金融服務(wù)的覆蓋面、便利性顯著提升，銀行客戶的獲得感、滿足感持續(xù)增強(qiáng)。這期間，郵儲(chǔ)銀行重慶分行立足資源稟賦，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，躬身入局，挺膺擔(dān)當(dāng)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，探索出商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展道路。
普惠基因根植郵儲(chǔ)銀行血脈
2007年，郵儲(chǔ)銀行重慶分行掛牌成立，定位于服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民，普惠基因已深植血脈。該行秉持“人民郵政為人民”的初心使命，依托“自營(yíng)+代理”獨(dú)特運(yùn)營(yíng)模式，擁有近1700個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，38個(gè)區(qū)縣全覆蓋，其中70%在區(qū)縣以下地區(qū)，服務(wù)客戶超過2300萬戶，填補(bǔ)了27個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)點(diǎn)空白，有效滿足基礎(chǔ)金融服務(wù)。
該行以“普惠城鄉(xiāng)，讓金融服務(wù)沒有距離”為發(fā)展理念，資產(chǎn)業(yè)務(wù)從開辦小額貸款起步，到成立三農(nóng)金融部、小企業(yè)金融部，組建三農(nóng)金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部，普惠金融服務(wù)迅速向體系化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，該行將大量金融資源投向小微、農(nóng)村、低收入人群、特殊群體等領(lǐng)域，近十年，已累計(jì)向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶投放貸款超過1813.46億元。涉農(nóng)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款占總體貸款規(guī)模的比重均居國(guó)有大行前列。
積極探索形成郵儲(chǔ)發(fā)展特色
深耕重慶16年，郵儲(chǔ)銀行依托資源稟賦，聚焦普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域，著力破解供給不充分、運(yùn)營(yíng)成本高、風(fēng)控難度大等堵點(diǎn)難點(diǎn)問題，逐步探索出具有郵儲(chǔ)特色的普惠金融模式。
在服務(wù)體系方面，郵儲(chǔ)銀行重慶分行已形成以鄉(xiāng)村振興及普惠金融服務(wù)管理委員會(huì)為統(tǒng)籌，三農(nóng)金融事業(yè)部(鄉(xiāng)村振興金融部)、普惠金融事業(yè)部(小企業(yè)金融部)為主體，三農(nóng)金融和小微金融服務(wù)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)為觸角，總分聯(lián)動(dòng)、上下合力、郵銀協(xié)同的普惠金融服務(wù)體系。
在服務(wù)產(chǎn)品方面，該行聚焦小微企業(yè)融資需求分散、金額小、需求急等特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“小微易貸”線上貸款，構(gòu)建起發(fā)票e貸、工程企信貸等12類貸款體系，截至2023年末，貸款結(jié)余33億元。該行不僅深耕區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，推出肉牛、辣椒等31個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈信用貸以及船舶抵押貸等特色產(chǎn)品，還以票據(jù)貼現(xiàn)、債券投資等滿足鄉(xiāng)村振興多樣化融資需求，2023年辦理“鄉(xiāng)農(nóng)e貼”1863萬元、投資三農(nóng)金融債2億元，創(chuàng)新“鄉(xiāng)村振興貸-見貸即保”涉農(nóng)擔(dān)保貸款結(jié)余2億元。
在服務(wù)模式方面，該行創(chuàng)新銀擔(dān)融資新模式，推出小微擔(dān)保線上業(yè)務(wù)，滿足500萬以內(nèi)小微企業(yè)增信融資需求，創(chuàng)新主動(dòng)授信模式，提高信貸可獲得性，主動(dòng)授信貸款余額近10億元；積極參與“1+5+N民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶金融服務(wù)港灣行動(dòng)”，建成金融服務(wù)港灣39個(gè)，覆蓋全市33個(gè)區(qū)縣；穩(wěn)步推進(jìn)信用村農(nóng)戶普遍授信，累計(jì)評(píng)定信用村6750個(gè)、信用戶23.94萬戶；密切協(xié)同郵政重慶分公司，合力破解農(nóng)村地區(qū)“融資難、銷售難、物流難”問題，惠農(nóng)合作項(xiàng)目累計(jì)放款12億元，服務(wù)客戶3968戶。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，近年來，該行結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融需求變化和金融科技發(fā)展趨勢(shì)，以數(shù)字化運(yùn)營(yíng)降低服務(wù)成本、提升服務(wù)效率。截至2023年末，該行極速貸、E捷貸等線上渠道放款達(dá)78.88%，累計(jì)授信線上信用戶貸款21361戶12.18億元；推進(jìn)“郵儲(chǔ)·移動(dòng)5G+”涉農(nóng)融資服務(wù)項(xiàng)目為39戶農(nóng)戶貸款超2000萬元；電子保函授信、開函實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，辦理時(shí)長(zhǎng)縮短至最快2小時(shí)；借助“信易貸·渝惠融”“長(zhǎng)江渝融通”等平臺(tái)數(shù)據(jù)，提高白名單觸達(dá)率和轉(zhuǎn)化率，為客戶提供精準(zhǔn)融資服務(wù)。
在服務(wù)城鄉(xiāng)居民方面，該行持續(xù)做好惠民資金代發(fā)，每年代發(fā)養(yǎng)老金、財(cái)政補(bǔ)貼接近4000萬筆，金額600億元，服務(wù)社保養(yǎng)老客戶500多萬戶；開展“郵好生活不服老”活動(dòng)，為老年人開設(shè)智能手機(jī)課堂，累計(jì)觸達(dá)3000萬人次；開展“鄉(xiāng)村加油購(gòu)車季”活動(dòng)，支持縣域地區(qū)居民購(gòu)車消費(fèi)等需求，投放貸款119.41億元；建設(shè)移動(dòng)支付受理示范縣，推動(dòng)郵惠付、云閃付、數(shù)字人民幣等下沉縣域市場(chǎng)，數(shù)幣個(gè)人錢包達(dá)345萬個(gè)，規(guī)模列全市同業(yè)第一位、占比34.42%。
擔(dān)當(dāng)大行責(zé)任做好普惠金融大文章
發(fā)展普惠金融體現(xiàn)金融工作的政治性和人民性，是銀行業(yè)的政治責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)。郵儲(chǔ)銀行將深入落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院部署，不斷發(fā)揮普惠金融基因和資源稟賦優(yōu)勢(shì)，以郵儲(chǔ)“渝”系列金融服務(wù)，持續(xù)做好普惠金融大文章，助力新時(shí)代新重慶建設(shè)。
一是堅(jiān)持金融助農(nóng)，持續(xù)下沉深耕。該行將繼續(xù)發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，以“渝見希望”產(chǎn)品服務(wù)，著力打造郵銀協(xié)同生態(tài)圈，圍繞村、社、戶、店等客戶群體，深化融資E惠農(nóng)合作項(xiàng)目，推進(jìn)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社的金融精準(zhǔn)服務(wù)；圍繞現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展，實(shí)施主辦行培育行動(dòng)方案，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)授信支持；圍繞全市農(nóng)業(yè)“3+6+X”產(chǎn)業(yè)鏈，與地方產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)周期、客戶融資需求相匹配，創(chuàng)新鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)群鏈?zhǔn)疆a(chǎn)品，提供“商流+物流+金融”系列特色服務(wù)；深化三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，精準(zhǔn)畫像、精準(zhǔn)推介，提供小額度、廣覆蓋、純信用的信貸產(chǎn)品；持續(xù)做好金融定點(diǎn)幫扶、消費(fèi)幫扶，通過“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動(dòng)+金融幫扶”“黨建+金融”，打通農(nóng)村普惠金融服務(wù)梗阻。
二是聚焦金融向?qū)崳掷m(xù)增量擴(kuò)面。該行將面向廣大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶金融需求，以“渝見夢(mèng)想”“渝見未來”產(chǎn)品服務(wù)，構(gòu)建“1+N”經(jīng)營(yíng)與服務(wù)新體系，通過生態(tài)圈、產(chǎn)業(yè)鏈和郵銀協(xié)同延伸服務(wù)半徑；通過打造線上化產(chǎn)品、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、智能化風(fēng)控，將金融服務(wù)與生態(tài)場(chǎng)景有效對(duì)接，賦能生產(chǎn)、交換、消費(fèi)、流通領(lǐng)域；用好“渝企金服”“金渝網(wǎng)”等平臺(tái)，以數(shù)字生態(tài)破解小微企業(yè)融資的信息不對(duì)稱難題，建立名單內(nèi)企業(yè)快速對(duì)接機(jī)制；積極推進(jìn)金融鏈長(zhǎng)制，搭建產(chǎn)融生態(tài)平臺(tái)，創(chuàng)新“鏈”式金融服務(wù)；聚焦專精特新及科創(chuàng)企業(yè)等“中型偏小”客群，以園區(qū)、核心企業(yè)為抓手，加強(qiáng)行業(yè)、政策研究，組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新開發(fā)科技產(chǎn)業(yè)鏈，持續(xù)強(qiáng)化“U益創(chuàng)”品牌，以主辦行模式“扶早扶小”，陪伴客戶共同成長(zhǎng)。
三是堅(jiān)守金融為民，持續(xù)利民惠民。該行將以“渝見幸運(yùn)”“渝見幸福”“渝見美好”產(chǎn)品服務(wù)，聚焦城鄉(xiāng)居民投資消費(fèi)，打造專屬服務(wù)；加大信用村建設(shè)力度，開展整村開發(fā)、普遍授信，建立“信用+信貸”的服務(wù)鄉(xiāng)村振興和支農(nóng)惠農(nóng)體系；持續(xù)建設(shè)普惠金融基地，將金融服務(wù)融入更多農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)場(chǎng)景；全面加強(qiáng)城市地區(qū)線上線下全渠道體系建設(shè)，打造“普惠+專屬+特色”金融服務(wù)，有效滿足創(chuàng)業(yè)就業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)富管理等需求；針對(duì)新市民、老年人、特殊群體等，提供特色金融服務(wù)，配套金融基礎(chǔ)設(shè)施，解決急難愁盼問題。
四是樹立底線思維，統(tǒng)籌發(fā)展和安全。一方面，該行將持續(xù)深化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，適度提高普惠小微、涉農(nóng)貸款等風(fēng)險(xiǎn)容忍度，正向引導(dǎo)盡職免責(zé)、應(yīng)免盡免。另一方面，該行將堅(jiān)持穩(wěn)健審慎風(fēng)險(xiǎn)偏好，把好客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)源頭；用好行內(nèi)“金睛”系統(tǒng)，強(qiáng)化數(shù)字風(fēng)控和系統(tǒng)剛性約束；推行審查審批、貸后管理集約化，持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)排查和管控。
新時(shí)代、新征程。郵儲(chǔ)銀行重慶分行將貫徹落實(shí)黨中央決策部署和重慶市委市政府、監(jiān)管部門要求，堅(jiān)守初心使命，擔(dān)當(dāng)大行責(zé)任，以新實(shí)踐、新作為，奮力書寫普惠金融大文章，為新時(shí)代新重慶建設(shè)貢獻(xiàn)郵儲(chǔ)力量。(完)