中新網(wǎng)重慶新聞8月21日 近日，國家發(fā)改委等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實施促進民營經(jīng)濟發(fā)展近期若干舉措的通知》，作為落實《中共中央國務院關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》的配套政策舉措。在人民銀行重慶營管部和國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局的指導下，中信銀行重慶分行發(fā)揮中信集團全牌照優(yōu)勢，認真落實《中信銀行金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大行動方案》，立足民企需求與區(qū)域特點，持續(xù)完善金融服務的產(chǎn)品和體系，全面加大對先進制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、跨境、園區(qū)、普惠、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域的民營經(jīng)濟支持力度，為當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展壯大注入金融力量。
創(chuàng)新積分卡審批模式 滋養(yǎng)“科技小苗”成“參天大樹”
作為科技創(chuàng)新的重要主體，科創(chuàng)企業(yè)無疑是實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的生力軍。但是，科創(chuàng)企業(yè)往往具有高投入、高風險、輕資產(chǎn)特點，傳統(tǒng)金融服務模式較難覆蓋，融資難、融資慢、融資貴一直是困擾其發(fā)展的難題。
眼下，重慶正加快建設具有全國影響力的科創(chuàng)中心，廣大民營科創(chuàng)企業(yè)正策馬揚鞭，加速奔跑。7月，市科技局、市教委、市經(jīng)濟信息委、市人力社保局、市金融監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《重慶市進一步完善科技型企業(yè)培育體系若干措施》，加快培育更多優(yōu)質(zhì)市場主體。中信銀行重慶分行應聲而動，針對有活力、有前景、底子薄的科創(chuàng)類民營企業(yè)，不斷創(chuàng)新升級金融服務，滿足民營企業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造升級的中長期資金需求，促進企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和提質(zhì)增效。
重慶市某科技企業(yè)成立于2020年，是一家提供智能視覺裝備及整體解決方案的人工智能科創(chuàng)企業(yè)，成立以來其高成長性吸引了多家戰(zhàn)略投資機構(gòu)，但股權(quán)不斷被稀釋一直是令實控人頭疼的痛點。
“在企業(yè)成立初期，作為一家輕資產(chǎn)企業(yè)，銷售處于起步階段，但市場快速發(fā)展、訂單量倍增，短期面臨采購原材料的資金短缺。”今年6月，在了解到企業(yè)的困難后，分行為企業(yè)提供“信·縱橫”科創(chuàng)金融服務方案，首期通過特色積分卡審批模型按照企業(yè)核心技術(shù)、資本運作能力、管理團隊優(yōu)勢等打分進行額度審批，以信用方式為企業(yè)提供首筆1000萬元信貸資金，解決了企業(yè)燃眉之急，也成為該企業(yè)的首貸銀行。
積分卡審批模式針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長的特性，不再以歷史業(yè)績表現(xiàn)及增信條件作為首要評價因素，審批模型中大幅提高企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、團隊背景、股權(quán)融資等要素權(quán)重，優(yōu)化審批流程，極大釋放了服務科創(chuàng)企業(yè)的生產(chǎn)力，為廣大中小科創(chuàng)型企業(yè)帶來“福音”。
接下來，中信銀行重慶分行將繼續(xù)聚焦創(chuàng)新能力強、具有長期發(fā)展前景和上市潛力的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，運用產(chǎn)品、服務、政策、協(xié)同四大工具箱，為科創(chuàng)企業(yè)提供覆蓋全生命周期的資本市場階梯式服務體系。
推動制造邁向“智造” 角逐高質(zhì)量發(fā)展新賽道
制造業(yè)是重慶的“家底”，在推動重慶實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中承擔著重要使命。6月5日，重慶召開推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會，提出要著力打造“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系，實現(xiàn)制造業(yè)能級跨越。
位于江津區(qū)雙福新區(qū)的重慶市某民營企業(yè)，主營新能源汽車電機軸承、燃油汽車變速箱齒輪等鍛造件制造，是“33618”產(chǎn)業(yè)體系中的3大萬億級主導產(chǎn)業(yè)智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車產(chǎn)業(yè)供應鏈企業(yè)、3大五千億級支柱產(chǎn)業(yè)集群智能裝備及智能制造行業(yè)企業(yè)，屬于國家級專精特新小巨人企業(yè)，擁有13項發(fā)明專利、20項實用新型專利。
隨著新能源汽車迎來發(fā)展熱潮，分行在主動走訪調(diào)研時了解到，因訂單急劇增長，企業(yè)對流動資金的需求愈加迫切。立足企業(yè)實際，分行首先推介普惠金融“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品為其子公司提供800萬元全線上信用貸款，然后通過投貸聯(lián)動積分卡審批模型為企業(yè)提供2000萬元制造業(yè)中長期信用貸款，同時積極推動全線上工資代發(fā)產(chǎn)品開薪易、全線上資產(chǎn)池、普惠增信方授信、供應鏈融資以及集團協(xié)同中信建投上市保薦。
“通過集團體系化協(xié)同推進提供的一攬子金融服務，我行產(chǎn)品線上化、信用化、模型化的特點獲得企業(yè)高度認可，上述業(yè)務基本達成意向正穩(wěn)步推進，我行已成為企業(yè)主力合作銀行。”分行相關(guān)負責人介紹道。
以數(shù)字化切入新需求 鏈式金融激活“一池春水”
“確權(quán)當天貸款就到賬了，資金周轉(zhuǎn)問題迎刃而解，不得不說的服務真是太方便了！”重慶某智能科技企業(yè)負責人激動地說。
該企業(yè)為“重慶市智能工廠”——重慶某上市公司的產(chǎn)業(yè)鏈供應商。由于規(guī)模小且自有資金有限，資金的流動性一直是企業(yè)的“老大難”。分行在了解到該企業(yè)的融資需求后，經(jīng)與核心企業(yè)反復溝通，為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游供應商提供應收賬款質(zhì)押融資即普惠金融“訂單e貸”融資，企業(yè)運用該產(chǎn)品獲得1000萬元線上貸款額度，實現(xiàn)應收賬款的快速變現(xiàn)，解決了供應鏈普惠企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題。
產(chǎn)業(yè)鏈上下游連接著數(shù)以千萬計的中小微企業(yè)，基于產(chǎn)業(yè)鏈的供應鏈金融逐漸成為銀行服務中小微企業(yè)的重要抓手。近年來，分行積極運用供應鏈創(chuàng)新金融模式，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)需求痛點，構(gòu)建起以“訂單e貸”“商票e貸”“信e鏈”等上游供應商類產(chǎn)品體系，盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應收賬款、票據(jù)等流動資產(chǎn)，幫助核心民營企業(yè)解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游民營企業(yè)的現(xiàn)金流壓力問題，激活了民營經(jīng)濟發(fā)展的“一池春水”。
以“信e鏈”為例，該產(chǎn)品針對上游供應商融資難、融資貴等痛點，利用核心企業(yè)信用輸出，為核心企業(yè)遍布全國的多級小微企業(yè)供應商提供全流程線上應收賬款融資業(yè)務。“該模式下無需為供應商授信，供應商可以依托核心企業(yè)實現(xiàn)線上融資，快速提前收回資金、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率，同時加強核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈競爭力。”中信銀行重慶分行相關(guān)負責人說。
2022年以來，分行依托“信e鏈”產(chǎn)品，向國內(nèi)重卡汽車行業(yè)某龍頭企業(yè)提供金融服務。據(jù)悉，該企業(yè)上游供應商遍布全國各地，多為民營中小型企業(yè)，抵質(zhì)押物較少，融資成本相對較高。2022年該企業(yè)“信e鏈”業(yè)務累計投放規(guī)模超過2.2億元，上游制造業(yè)供應商累計開戶43戶，其中普惠客戶占比超過一半。
下一步，中信銀行重慶分行將繼續(xù)堅持服務實體經(jīng)濟初心，以企業(yè)需求為導向持續(xù)創(chuàng)新改進金融產(chǎn)品，提高金融服務供給的精準性和有效性，發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢，源源不斷為民營經(jīng)濟發(fā)展壯大注入金融活水。(完)